2022年10月12日，工商银行中山分行在当地人民银行、银保监、金融局、自然资源局、公证处等部门的大力支持下，携手贝壳房屋经纪成功发放了首笔“带押过户”模式下新型个人二手住房贷款业务。

在传统的二手房交易过程中，若交易房屋有按揭贷款尚未结清，需要将房产解押后才能过户，而解押则需要卖方先将按揭贷款还清。在这一过程中，不仅卖方需要先行筹措资金还贷、往返银行赎楼和解押，而且在漫长的交易周期当中买卖各方履约的不确定因素自然增多。

而“带押过户”模式下新型个人二手房贷款业务，妥妥的解决了上述两个难点、痛点。

不仅如此，为了使房屋交易双方感到舒心和放心，该行引入公证处资金监管和行内资金监管两种方式供客户自由选择，切实保障交易双方的资金安全。

在新的交易模式下，卖方再也无需筹集资金“赎楼”解押，双方直接带押过户，直接以买方购房贷款资金偿还卖方原按揭欠款，大大缩短了交易流程，不仅效率高，而且交易成本低，有效满足了人民群众日益增长的对美好生活的金融需求。

更值得信赖的是，假如一旦发生意外情况导致交易失败，资金将原路返还，贴心周到为买卖双方财产安全保驾护航。

  什么是“带押过户”

二手房“带押过户”模式是指“房屋含抵押过户——办理购房抵押登记”全流程闭环模式，实现卖方“带押过户”和买方“贷新还旧”抵押登记设立的无缝衔接。

关于贝壳中山交易服务中心对带押过户业务的说明

1、该消息属实，贝壳平台已在工行和农行均有成功先例；

2、当前可以操作银行：工商银行和农业银行流程已确认，建行陆续在推进中（预计很快）

3、要求：原业主欠款为纯商业贷款（欠款公积金贷款的业主带押过户流程暂无法实施），且客户按揭银行与业主欠款银行为同一银行，同时商贷部分贷款金额覆盖原欠款金额，房屋无二押或者查封

4、是否需要费用：全程无额外费用，无需担保公司介入

5、对客业影响：缩短交易流程，同时减少赎楼费用

6、对市场影响：缩短交易流程，促进二手交易

为了方便网友了解更多详情，小贝整理了中山媒体透露的“带押过户”执行细则，重点如下：

01. “带押过户”中的买方，还要付首付吗？首付多少？

工商：需要首付，按目前市场政策执行。

农行：首付款按正常购房首付款政策执行。

专家解读：二手房“带押过户”新模式是流程上的改革，并不涉及银行首付、利率等内容。即把二手房过户还贷抵押等几个环节尽量进行整合，缩短几个手续之间的空档期，让卖方不需要先借钱还贷，方便群众。

02. “带押过户”模式，利息按原利率还是现在的利率？

工商：利息按目前市场利率执行，目前二手房最低利率4.1%。

农行：按现行利率，具体以审批为准。

专家解读：带抵过户实际上是注销一个老的抵押权(即卖方按揭贷款)、开启一个新的抵押权(即买方按揭贷款)，所以新设的抵押权是以银行最新政策为准，具体利率按照新的抵押贷款合同利率计算，跟卖方原按揭贷款利率没有关系。

03. “带押过户”后，卖方未还清的贷款由谁继续向银行还款？

工商：问题不成立，在进行相关操作时，卖方的贷款合同必须结清。

农行：购房人借款直接用于归行卖房人存量贷款。

专家解读：在新的交易模式下，买方购房贷款资金偿还卖方原按揭欠款，卖方再也无需筹集资金“赎楼”解押。买方与银行重新签订抵押贷款合同，后续由买方向银行进行还款。

04. 目前银行同意“带押过户”的要求是？办理所需资料有哪些？

工商：具体可以到各支行网点咨询。

农行：具体咨询业务办理银行，目前刚推出，各行可能存在差异。

专家解读：目前中山个别银行进行试点，未实现通办。具体是否可以办理，建议先电话咨询对应银行网点。

05. 可不可以跨行办理？跨行与同行有无差别？

工商：不能跨行办理。

同行办理流程：买卖双方向银行提交二手房“带押过户”申请 → 银行审批双方资料后出具同贷书 → 买卖双方办理过户手续 → 办理抵押登记→ 审批通过后，银行放款。

农行：原贷款银行同意下，我行支持跨行办理。

专家解读：以银行为准。

06. 原房屋是混合贷或者纯公积金贷款，可以办理“带押过户”吗？可以的话怎么办理。

工商：暂不可以办理。

农行：具体咨询对口部门。

专家解读：以银行实际操作为准。

07. 二手房交易次数有没有条件限制，如果是前两年高利率买的，现在趁低利率卖出去，再买回来，也可以？

工商：会审核当前卖方、买方的资料情况。

农行：支持在真实交易背景下的过户业务。

专家解读：二手交易过程中会产生税费，多次交易会有银行拒绝贷等风险。

08. 办理过程中，如果卖方和买方的贷款金额不同怎么办？比如卖方房子贷款是80万元，而买方只能贷款50万元，这种情况下，是否能“带押过户”？

工商：这种情况“带押过户”是可以做的，但是需要买卖双方私下协商好，不够的部分需要提前还清，因为带押过户需要贷款余额覆盖楼款，办理过户时，卖方的贷款余额需要结清。

农行：孰低原则。

专家解读：这种情况不同的银行有不同的规定，一般需要满足买方按揭金额＞卖方贷款余额。

09. 卖方还剩50万元的贷款，然后“带押过户”注销了原来的抵押权，这个时候卖方拿到首付款如果跑路，但抵押还没来得及办，房子还没过户，那买家怎么办？

工商：这个不属于银行负责范畴。

农行：通过我行交易资金监管系统，封闭式流程，防范风险。

专家解读：“带押过户”采用的“存量房转移登记+抵押权变更登记+抵押权转移登记”或“存量房转移登记+抵押权变更登记”同步办理的模式，可以有效避免以上交易风险。

素材：综合工商银行中山分行、贝壳中山交易服务中心、中山房频