换城市工作不懂社保转移，养老金要白损失这些！

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作者|白队员

来源|网叔点财（ID：mintbao007）

编辑|蜜姐

大家好，我是薄荷天团的白队员，民间保险炼金术第一人。

受疫情影响，白队员发现自己身边不少朋友都动了回老家工作的心思；

可是一旦换城市，这么多年在大城市缴纳的社保要不要转移回老家，自己最后按哪个地方的标准领养老金等问题，就成了大家最关心的重点；

这其中有个叔叔的经历很有代表性，白队员跟大家分享一下：

老张出生在四川成都，在深圳大学毕业后，便一直留在深圳本地工作了12年；
之后他认为老家青岛发展势头不错，就又回到了青岛，工作了13年；
后来有行业top级别的公司挖他，他便跳槽到上海，一直工作到退休，最后在上海交了9年社保。

老张辗转多个城市，并且都交过社保；

然而他去办理退休领取养老金手续时，却被通知要回老家青岛领取养老金，要知道青岛比上海的养老金可差了不少，老张还因此气的生了场病，那到底是为什么呢？

老张的亲身经历，也是很多朋友将会面临的问题，为了未雨绸缪，今天白队员就社保转移的相关话题，为大家做个详细的解答。

换城市工作社保必须转移吗？

首先，澄清一个常见的误区——即换城市一定要转移社保。

其实并不是说只要换城市，就需要社保转移，要不要转移要看具体情况；

一般来说，社保转移只适用以下三种情况：

快到退休年龄，需要抓紧办养老金和医疗保险等手续；
已经确定在该城市退休，不再变动；
新工作地的单位或社保机构，要求一定要进行社保转移。

如果适用这几项，那确实应该尽早做转移；但假如不是，真没必要这么早转移。

为什么呢？这里主要有两点原因。

1、一线城市养老金高，贸然转移不划算

大家都知道，同等条件下一线城市的社会平均工资要高于地方城市，因此在一线城市领取的养老金要比其他地方高得多。

举例：假如你在上海工作15年，缴纳了较高的社保，而你将社保所在地转移到三四线城市后，你最终所收到的养老金是按照社保所在地的额度来分发，就会比你在上海领到的养老金大幅减少。

所以如果大家需要从一线城市转移到三四线城市工作，除非是新公司要求一定要转移社保，或者你已经决定了要在一个城市长期定居工作，否则社保完全可以先不转移。

2、社保转移并非谁都能转的

咱们国家政策规定，社保转移对年龄是有要求的：

男性满50岁，女性满40岁，换城市工作就不能建立新的社保账户了，只能建立临时账户。

这意味着原先交的社保也不能转移到新的城市，待达到养老金领取条件时，临时账户里的钱，会在退休后，自动归结到你原来的参保地；

举例：老张今年55岁，他50岁时从老家来到北京工作了5年，在退休后就会把这5年的社保钱全部归到老家社保账户，而不是把以前几十年的社保算到在北京的账户里。

所以想进行转移的朋友，还是要提前做打算才行。

3、异地工作原来的社保账号不会注销

很多人对有这个误解：

即社保账号只属于当地，当我换到异地工作时，就必须重新申请一个社保账号。

事实上，无论你到多少个城市里工作，原本的社保账号都不会被注销；

举例：从北京转到杭州工作，北京的账户只是帮你停了而不是被注销，你是可以转到杭州的。

另外大家要注意一点：在原参保地的社保账户封存后，即便你暂时不想转移社保，也必须把社保、证明等相关材料妥善保管起来，省得日后再想转移时还得往返两个城市补材料，强行给自己找麻烦。

综上所述，社保转移其实每个换城市工作的人都可能面临的事情，如果大家在几个省市参保，那只需要在退休前选择一个平均工资高的养老城市（需缴满10年），把自己的社保转过去就行了，这样到时候还能多领养老金，岂不美哉。

多地缴纳过社保，养老金最后在哪领？

如文中开头老张的例子：

老张出生在四川成都，在深圳大学毕业后，便一直留在深圳本地工作了12年；
之后他认为老家青岛发展势头不错，就又回到了青岛，工作了13年；
后来有行业top级别的公司挖他，他便跳槽到上海，一直工作到退休，最后在上海交了9年社保。

为什么老张最后只能领到青岛的养老金，而不是待遇更好的上海养老金呢？

这事就得从国家的养老金政策开始讲了，不过大家首先要理解3个名词：

① 参保地：指的是你在哪儿交的养老保险；

② 基本养老保险关系：指你社保的养老保险账户（非临时账户），咱们大部分人建立的都是非临时户，只有男已满或超过50岁、女已满或超过40岁时建立的账户为临时账户。

③ 基本养老保险待遇：就是常说的养老金，称为“基础养老金”，与当地社平工资水平成正比。

咱们国家规定：对满足养老保险待遇领取条件后，按照“户籍地优先，从长、从后计算”的原则确定领取地，一般来说分以下四种情况，白队员整理如下：

▲ 点击查看大图 ▲

1、参保人的参保地和户籍地一致，待遇领取地在户籍地；

举例：老张一直在户籍地成都工作，并缴费至退休，他的养老金领取地就是成都。

2、户籍地和参保地不一致的，按照参保人缴费满10年的地方确定领取地；

举例：老张在户籍地成都缴纳7年，在上海缴纳11年，因上海缴费满10年，故以上海为养老金领取地。他只需要把在成都缴纳养老金个人账户金额和年限转移到上海，就可以在上海领取养老金。

3、如参保人有多个缴费满10年的地方，按最后一个满10年的地方确定养老金领取地；

举例：老张在上海缴纳5年，广州缴纳13年，北京缴纳10年，户籍地成都缴4年；那么在他就按最后一个满10年的地方领取养老金——即北京。他需要把在各地缴纳的养老金个人账户金额和年限转移到北京，就能在北京领取养老金。

4、如参保人在所有地方缴费都不到10年，可把养老关系和相关资金转回户籍地，由户籍地来支付养老金。

举例：老张在上海缴纳9年，广州缴纳9年，在北京缴纳6年，在户籍地成都缴纳2年，因没有在任何一地缴满10年，所以他需要把在各地缴纳的养老金个人账户金额和年限转移到户籍地成都，并在成都领取养老金。

大家懂了这4点，也就不难理解开头的例子了：

之所以他在上海缴纳了9年社保，最终却只能领取青岛的养老金，是因为他在上海并未缴纳满10年的年保，所以不能在上海领取，而深圳并不是自己的最后一个缴满10年的参保地，所以只能在最后一个缴满10年的地方青岛领取养老金。

现在换工作已经是常态，白队员建议大家在异地换工作时，根据自身情况选择合适的城市，在合适时间办退休，这样才能让自己多拿养老金，过一个幸福的晚年。

社保转移焦点问题解答

1、离职换城市工作需要立即转社保吗？

建议：没必要。

上面已经说了，即使换城市工作原先账户也不会注销，况且大家以后还不一定换几个省市工作，换个地方转一次未免太繁琐，等确定退休城市后再转移才是一劳永逸的办法。

2、一个人可以同时在两个地方交社保吗？

建议：可以，但没必要。

一般提出这个疑问的朋友，大都抱着这种想法：

“我同时在不同地方都交上社保，到时候年限累加，退休领的钱多啊！”

实际上，不同地方同时交社保的年限是不累计，只有不同地方不同时间段的社保年限才可以累积，所以真的没必要这么做。

3、社保停缴后参保是否有记录？

养老保险、医疗保险年限都是可以累积的，即便断缴，参保缴费记录及个人账户也是全部有效。

但是医疗保险在断缴期间是不能享受医保待遇的，必须重新缴纳后才可以进行报销。这里要注意有的地方规定，如果断缴超过2个月，会有6个月的等待期，在这个期间是不能报销的。

而工伤、失业、生育这三种保险，在员工停缴后保险关系会自动解除；

好在是失业保险只要缴费满1年，不是个人原因造成的失业，就可以申领失业保险金。白队员之前写过关于社保断缴的详细解读，感兴趣的可以戳这里《社保断缴的后果，你真能承受吗？》。

4、跨省转移社保关系，需要哪些手续？

白队员整理了一下转移社保前，需要确认是否满足受理条件：

满足条件后，转移操作如下：

举例：假设小张要从北京（转出地即原参保地）转移到成都（转入地）；

第1步：小张要先到北京的社保经办机构，打印相关参保凭证，办理社保转出手续。

第2步：然后小张在成都的社保经办机构办理完成社保开户手续并正常缴纳后，提出养老保险和医疗保险转移接续申请，出示《参保缴费凭证》，填写转续关系的书面申请。

第3步：完成以上两个步骤后，两地社保经办机构会为小张进行审核、确认和跨地区转续工作，如无特殊情况，只要等待转移完成就可以了。

总结

社保对于我们至关重要，所以在选择换工作城市或者转移时，一定要考虑清楚自己想在什么地方生活，不要出现在大城市缴纳多年高额社保，最后回到小城市领取较低的养老金的情况。